2025-06-10 13:27:50 作者：林先昌 來(lái)源：東南網(wǎng)

東南網(wǎng)6月10日訊（本網(wǎng)記者 林先昌）為提高公眾對(duì)非法集資的防范意識(shí)，揭示非法集資的犯罪手段和風(fēng)險(xiǎn)危害，福建高院召開(kāi)打擊非法集資專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)新聞發(fā)布會(huì)上，發(fā)布了一系列非法集資典型案例，涵蓋以養(yǎng)老服務(wù)、銀行理財(cái)、美容投資等多種名義實(shí)施的非法集資行為，通過(guò)剖析案件詳情，提醒廣大民眾尤其是老年群體提高警惕，遠(yuǎn)離非法集資陷阱。

以“養(yǎng)老服務(wù)”為餌的溫情陷阱

2006年至2017年期間，被告人鄭某仙以其經(jīng)營(yíng)的南平市建陽(yáng)區(qū)某竹木制品有限公司、南平市建陽(yáng)區(qū)某老年活動(dòng)中心需要資金為由，以贈(zèng)送米油面雞蛋等禮品、請(qǐng)吃飯、陪旅游等福利為誘餌，打著投資、加盟、入股養(yǎng)生基地或銷(xiāo)售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、銷(xiāo)售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)外許諾以1%至2.5%不等月利率支付利息，并通過(guò)口口相傳的方式，向社會(huì)不特定人員吸收資金共計(jì)人民幣2048.8萬(wàn)元，尚余1087.130776萬(wàn)元未歸還。

南平市建陽(yáng)區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人鄭某仙違反國(guó)家金融管理法律法規(guī)，非法吸收公眾存款達(dá)人民幣2048.8萬(wàn)元，數(shù)額巨大，擾亂金融秩序，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。綜合被告人的犯罪情節(jié)及悔罪表現(xiàn)，南平市建陽(yáng)區(qū)人民法院判決被告人鄭某仙犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑四年二個(gè)月，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。宣判后，被告人鄭某仙上訴，南平市中級(jí)人民法院裁定，駁回上訴，維持原判。

本案是以提供養(yǎng)老服務(wù)為名非法吸收老年人資金的典型案例。被告人通過(guò)贈(zèng)送米油面雞蛋等禮品、請(qǐng)吃飯、陪旅游等福利取得老年人信任，以投資養(yǎng)老院能獲得更優(yōu)惠的養(yǎng)老服務(wù)吸引老年人投資。承諾的高額回報(bào)來(lái)源于老年人繳納的費(fèi)用，屬于拆東墻補(bǔ)西墻。高額回報(bào)僅為噱頭，待資金鏈斷裂，不僅高額回報(bào)無(wú)法兌現(xiàn)，甚至本金也難以追回。現(xiàn)代社會(huì)老年人與子女各自生活逐漸成為常態(tài)，犯罪分子瞄準(zhǔn)了老年人養(yǎng)老的“錢(qián)袋子”，抓住老年人想減輕孩子負(fù)擔(dān)、注重健康養(yǎng)生，而風(fēng)險(xiǎn)防范能力又相對(duì)較弱的特點(diǎn)，打著“養(yǎng)老”旗號(hào)非法集資。

法院提醒：廣大老年人及其家屬應(yīng)提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和識(shí)別能力，充分了解投資項(xiàng)目，選擇正規(guī)途徑理性投資，遠(yuǎn)離非法集資，守好養(yǎng)老“錢(qián)袋子”。

銀行副行長(zhǎng)的“理財(cái)”騙局

黃某棱系某商業(yè)銀行的鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行副行長(zhǎng)。2013年至2019年3月間，黃某棱未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，在當(dāng)?shù)匾糟y行理財(cái)、投資POS機(jī)業(yè)務(wù)、投資石子廠項(xiàng)目等為由，以月利息1.5%至5%或一年能賺回本錢(qián)等為誘餌，承諾到期還本付息或隨討隨還，向社會(huì)公眾吸收資金。至2019年4月，黃某棱先后直接或通過(guò)他人向林某光、陳某金等人吸收資金共計(jì)人民幣1071萬(wàn)元人民幣。其間以?xún)斶€本金、支付利息等方式返還部分集資參與人資金566.25萬(wàn)元，造成損失491.7萬(wàn)元。

福清市人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人黃某棱未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，通過(guò)口頭介紹方式，承諾還本付息、回報(bào)可觀，向社會(huì)公眾吸收資金共計(jì)人民幣1071萬(wàn)元，數(shù)額巨大，造成人民幣491.7萬(wàn)元無(wú)法歸還，擾亂金融秩序，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪等。綜合被告人的犯罪情節(jié)及悔罪表現(xiàn)，福清市人民法院判決黃某棱犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金十萬(wàn)元，并對(duì)其所犯其他罪行予以數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十六年，并處罰金三十六萬(wàn)元。宣判后，被告人黃某棱上訴，福州市中級(jí)人民法院裁定，駁回上訴，維持原判。

本案是銀行工作人員非法吸收公眾存款的典型案例。被告人系某商業(yè)銀行的鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行副行長(zhǎng)，其向社會(huì)廣泛宣傳，以銀行理財(cái)、投資POS機(jī)業(yè)務(wù)、投資石子廠項(xiàng)目等為由，向社會(huì)公眾吸收資金，最終造成集資參與人損失。基于職業(yè)特殊性，廣大群眾在選擇所謂銀行理財(cái)?shù)韧顿Y時(shí)極易受到銀行工作人員身份的影響。

法院提醒：廣大群眾應(yīng)該吸取此類(lèi)案件的教訓(xùn)，在接觸任何投資或理財(cái)時(shí)，一定要擦亮雙眼，認(rèn)真核實(shí)銀行工作人員的身份和資質(zhì)，切實(shí)厘清銀行工作人員相關(guān)行為的性質(zhì)，警惕高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)誘餌，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范意識(shí)。

“林下經(jīng)濟(jì)”等外衣下的非法集資與洗錢(qián)

2022年2月始，被告人王某欣先后在三明、莆田、福州等地分別設(shè)立了福建某欣農(nóng)業(yè)旅游開(kāi)發(fā)有限公司及莆田分公司、福州分公司，并擔(dān)任法定代表人。其間，被告人王某欣伙同同案人張某偉、“吳總”等人在明知上述公司沒(méi)有任何實(shí)質(zhì)性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的情況下，以投資開(kāi)發(fā)三明市某景區(qū)林下經(jīng)濟(jì)、老年人旅游等為由，采用虛假宣傳、承諾高額利息等手段向不特定的社會(huì)公眾吸收資金。被告人王某欣伙同同案人以上述總公司及分公司的名義在莆田與66名集資參與人簽訂會(huì)員儲(chǔ)值合同，并通過(guò)提供銀行賬戶(hù)、POS機(jī)及微信收款等方式，非法集資共計(jì)人民幣257.93萬(wàn)元，已支付利息共計(jì)人民幣7.16萬(wàn)元；在福州與48名集資參與人簽訂會(huì)員儲(chǔ)值合同，并通過(guò)上述相同方式，非法集資共計(jì)人民幣140.9175萬(wàn)元，已支付利息共計(jì)人民幣10.44萬(wàn)元。王某欣在收到上述集資參與人投資款后，為掩飾、隱瞞上述犯罪所得及其產(chǎn)生收益的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)自行取現(xiàn)或向公司財(cái)務(wù)、前臺(tái)轉(zhuǎn)賬再指使他人取現(xiàn)的方式，將共計(jì)人民幣221.5999萬(wàn)元非法集資錢(qián)款以現(xiàn)金方式交付同案人“吳總”等人。

莆田市城廂區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人王某欣伙同同案人以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額共計(jì)人民幣381.2475萬(wàn)元，數(shù)額巨大，還伙同同案人通過(guò)取現(xiàn)等方式掩飾、隱瞞上述犯罪所得及其產(chǎn)生收益的來(lái)源和性質(zhì)，數(shù)額共計(jì)人民幣221.5999萬(wàn)元，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已分別構(gòu)成集資詐騙罪、洗錢(qián)罪，依法應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。本案集資詐騙對(duì)象在100人以上，酌情從重處罰。被告人王某欣能如實(shí)供述自己的罪行，依法從輕處罰。據(jù)此，莆田市城廂區(qū)人民法院以集資詐騙罪和洗錢(qián)罪分別判處被告人王某欣有期徒刑七年九個(gè)月，并處罰金人民幣六十萬(wàn)元；有期徒刑六年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元；決定執(zhí)行有期徒刑十一年九個(gè)月，并處罰金人民幣九十萬(wàn)元。

本案系集資詐騙罪與洗錢(qián)罪并罰的典型案例。被告人以林下經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)、老年旅游項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)等為幌子，實(shí)施非法集資行為，受騙人群中有年近九旬的老年受害者。在社會(huì)老齡化趨勢(shì)加劇與信息化時(shí)代交織的背景下，老齡群體日益龐大，面對(duì)層出不窮的“農(nóng)業(yè)旅游”“林下經(jīng)濟(jì)”等新興概念，中老年群體易被紛繁復(fù)雜信息干擾，難以分辨是機(jī)遇還是陷阱。

法院提醒：廣大中老年群體保持清醒，理性辨別，守護(hù)好自己的養(yǎng)老錢(qián)，同時(shí)切斷非法集資犯罪資金流轉(zhuǎn)鏈條，有效遏制犯罪收益再轉(zhuǎn)化。

“美容APP”的短周期高返利迷局

2022年6月，被告人閔某欣注冊(cè)成立廈門(mén)創(chuàng)某眾美電子商務(wù)有限公司，以實(shí)施集資詐騙犯罪為主要活動(dòng)。2022年8月至2022年10月間，被告人招募講師團(tuán)隊(duì)推廣“亞洲之星”APP非法集資，在明知無(wú)法歸還本息的情況下，虛構(gòu)其具有大型美容機(jī)構(gòu)股份的事實(shí)，以高額回報(bào)為誘餌，向不特定公眾宣傳并非法吸收資金，騙取投資款共計(jì)人民幣83.6萬(wàn)余元，截止案發(fā)尚有60.5萬(wàn)余元未歸還。2024年3月，被告人閔某欣被抓獲，到案后如實(shí)供述犯罪事實(shí)，并退賠20萬(wàn)元。

廈門(mén)市思明區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人閔某欣以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。被告人到案后具有如實(shí)供述、認(rèn)罪認(rèn)罰、積極退繳部分違法所得等情節(jié)，依法可以從輕處罰。據(jù)此，廈門(mén)市思明區(qū)人民法院判決被告人閔某欣犯集資詐騙罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元，并追繳違法所得，按比例發(fā)還集資參與人。

本案犯罪模式融合美容行業(yè)實(shí)體概念與互聯(lián)網(wǎng)工具，以“短周期高返利”為核心，形成“實(shí)體包裝+技術(shù)工具+暴利承諾”的復(fù)合型詐騙手段。被告人通過(guò)APP突破傳統(tǒng)線(xiàn)下集資的地域限制，借助講師團(tuán)隊(duì)塑造專(zhuān)業(yè)形象，虛構(gòu)投資標(biāo)的，使投資者誤信項(xiàng)目具備合法性和可持續(xù)性。

法院提醒：本案反映出在信息技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景中集資參與人缺乏警惕性，凸顯特定群體在信息甄別、資質(zhì)核驗(yàn)等方面的認(rèn)知短板。公眾需謹(jǐn)記，任何違背市場(chǎng)規(guī)律的“穩(wěn)賺不賠”承諾，都必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)遠(yuǎn)離“一夜暴富”誘惑。

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